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中新网4月1日电 据交通运输部网站动静，交通部日前发布了关于对17家班司违规运营行为惩罚环境的布告。布告显示，本次行政惩罚累计罚款170万元，涉及新海丰集装箱运输无限公司、中外运集装箱运输无限公司等。

受惩罚企业名单

布告显示，2015年10月下旬，交通运输部别离组织赴上海、宁波、厦门、广州港口开展了国际海运运价存案施行环境查抄，并根据《国际海运条例》，对查出的未报备运价或未按报备运价施行的17家班司的违规运营行为实施了行政惩罚。本次行政惩罚累计罚款170万元，目前罚款已全数缴齐并上缴国库。

（义务编纂：宋雅静）

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三、审议通过了本公司2015年度演讲全文及摘要，并同意提交本公司2015年度股东大会审议。

推进一体两翼成效阐发

5、关于本钱办理

同意：8 票否决：0票弃权：0票

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本公司持续优化营业布局，加强本钱办理，演讲期内满足中国银监会关于过渡期放置的最低本钱要求、储蓄本钱要求以及逆周期本钱要求。

3.以届时实施利润分派股权登记日的A股与H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发觉金股息。每10 股现金分红6.90元（含税），以人民币计值和颁布发表，以人民币向A 股股东领取，以港币向H股股东领取。港币现实派发金额按照股东大会召开日前一周（包罗股东大会当日）中国人民银行发布的人民币兑换港币平均基准汇率计较。其余未分派利润结转下年。

5.1 总体运营环境阐发

同意：8 票否决：0票弃权：0票

同意：16票否决：0票弃权：0票

截至演讲期末，本公司理财资金投资股票二级市场配资营业的规模约为300亿元，受股灾影响，较高峰期呈现了大幅下降。本公司对股票二级市场配资营业采纳了严酷的风险节制办法，按照市场环境动态调整产物杠杆比率。股灾发生后，本公司通过采纳加大劣后资金来历审核、添加劣后投资者补仓义务、提高劣后投资者提取收益的门槛、降低单个股票的集中度等多种手段，持续强化了营业风控力度，并按照中国银监会对布局化产物的窗口指点及政策，在监管答应的范畴内进行合理投资，截至演讲期末，该项营业风险可控。

A股简称：招商银行 H股简称：招商银行 通知布告编号：2016-012

招商银行股份无限公司董事会

2015年，面临互联网、利率市场化、金融脱媒的挑战以及经济下行的外部晦气，本公司切实推进“内建平台、外接流量、流量运营”的互联网金融全体结构，鞭策银行的运营办理向互联网模式转型；对外，重视多元化跨界合作，鞭策外部竞合模式立异，开展异业的金融场景扶植，引入外部流量，立异产物和办事，生态系统能量初显，构成招商银行在互联网金融范畴差同化的奇特合作劣势。

的议案》，同意提交2015年度股东大会审议，并须经加入表决的全体股东所持表决权的三分之二以上通过。股东大会审议通事后，需报请中国银行业监视办理委员会核准。

1、关于宏观经济金融形势的根基见地

同意：16票否决：0票弃权：0票

2、关于净利钱收益率

在零售金融范畴，环绕“手机优先”策略，尽可能将客户办事的界面向挪动端迁徙，同时以手机为核心，重构表里部办事流程，鞭策组织向互联网挨近。截至演讲期末，“掌上糊口”客户端下载总量达6，272万次，总绑定用户数达2，054万人，年度活跃客户数达1，839.09万户；手机银行相关数据，请5.10.4一节。在互联网账户系统方面，开辟一网通轻账户产物，打通“掌上糊口”、手机银行、网上银行等多个平台，为外部流量获取，实现线上线景化获客打下根本。在挪动领取方面，制造用户维度的无卡领取产物“一网通领取”，并引入二维码、生物特征等新的交互体例；信用卡制造毗连商户与用户的新型夹杂领取东西“一招过”，重构现有营业系统下的饭票及影票系统，敏捷扩张线下消费场景规模，抢占领取市场，并先后与VISA合作推出了VISA-Checkout、与银结合作推出了HCE“一闪通·云闪付”，获得了的普遍好评；通过银联与苹果公司展开挪动领取合作，成为首批支撑Apple Pay的发卡行，市场份额在同业中处于领先地位。在线上线下连系方面，基于手机重构现有网点的办事流程，全面摸索和优化O2O轻获客模式，同时提拔数据驱动获客效能。

4、关于风险加权资产增加速度

监事会同意将本演讲提交本公司2015年度股东大会审议。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

(3)成本收入比=营业及办理费/停业收入。

本公司董事会及全体董事本通知布告内容不具有任何虚假记录、性陈述或者严重脱漏，并对其内容的实在性、精确性和完整性承担个体及连带义务。

除上述修订外，本公司现行《公司章程》其他条目不变。

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同意：8 票否决：0票弃权：0票

5.3.1 资产

二、审议通过了《2015年度演讲全文及摘要》。

招商银行股份无限公司（以下简称“本公司”或“招商银行”）于2016年1月15日发出第九届监事会第三十一次会议通知，于3月29日至30日在深圳招银大学召开会议。会议由刘元监事长掌管，应参会监事9名，现实参会监事5名，傅俊元监事因公事未出席委托刘正希监事行使表决权，熊开、黄丹监事因公事未出席委托刘元监事行使表决权，董咸德外部监事因公事未参会，总无效表决票为8票，合适《公司法》和《公司章程》的相关。

本公司向客户供给各类批发及零售银行产物和办事，亦自营及代客进行资金营业。本公司推出的很多立异产物和办事广为中国消费者接管，例如：“一”多功能借记卡、“一网通”分析网上银行办事，双币信用卡、“金葵花理财”和私家银行办事，手机银行和“掌上糊口”App等挪动互联网金融办事，全球现金办理、单据营业和离岸金融等买卖银行办事，以及资产办理、资产托管和投资银行办事等。

8、关于互联网金融

六、审议通过了本公司《2015年度社会义务演讲》，详见上海证券买卖所网站。

3.授权董事会于按照本项议案第1段决议刊行股份的前提下，添加本公司的注册本钱，以反映本公司按照本决议案第1段而获授权刊行股份数目，并对本公司的公司章程做出其认为恰当及需要的修订，以反映本公司注册本钱的添加，以及采纳任何其他所需的步履和打点任何所需手续以实现本项决议案第1段决议刊行股份以及本公司注册本钱的添加。

2015年，中国经济全体延续下行态势，受制于产能过剩及去库存压力，投资增速持续回落；工业增速全体维持低位；消费增速自下半年起有所企稳；受表里需求疲弱影响，进出口形势持续低迷；物价程度持续低位运转。从货泉金融的运转环境来看，为缓解经济下行压力，央行在稳健的货泉政策基调下，重视通过降准、降息以及分析使用各类货泉政策等体例，确保流动性的宽松适度，并指导社会融资成本下行，全体社会融资和信贷增速、货泉增速连结平稳。另一方面，加大财务政策力度，通过积极支撑处所债权置换、立异开展PPP模式、鞭策政策性银行刊行持久专项金融债等办法，多策并举助力稳增加。人民币对美元汇率在8月汇改新政后呈现较大幅度贬值，岁暮跟着美元加息预期落地，贬值趋向日渐较着。上半年本钱市场全体火爆，但年中陡然暴跌，随后维持区间震动，并于岁暮再现跌势，反映社会对多项政策成效及后续经济形势预期的不确定性。从全年经济数据来看，经济仍处于寻底阶段。

面临新形势下的挑战和机缘，本公司将果断实施“轻型银行”和“一体两翼”的转型计谋，强化风险办理、深化布局调整、推进体系体例。按照当前，2016年本公司自营贷款打算新增11%摆布，自营存款打算新增9%摆布。同时将以风险资产合理增加为束缚，出力优化资产布局、提高资金使用效率，使用存量力争“腾笼换鸟”。本公司2016年拟采纳的次要运营办法为：一是强化资产质量办理，以不良资产运营为冲破，提高全面风险办理能力和根本办理能力，严控存量资产质量下行；二是深化布局调整，以压退存量风险资产和组织优良资产为手段进行信贷布局调整，通过互联网平台引流提高零售根本客户获客能力，通过做实“名单制”优化公司金融信贷流程和信贷文化，按照“有保有压”的体例提高资本投入效率；三是推进体系体例，在全行范畴内推进第二批分行体系体例，进一步优化总行组织架构，并做好机制优化和流程配套工作，让“以客户为核心”的体系体例从“形似”到“神似”。

九、审议通过了《招商银行成长计谋规划（2016-2020年）》。

四、审议通过了《2015年度利润分派预案》。

3、本公司第九届董事会第四十五次会议于2016年3月29日至30日在深圳招银大学召开。李建红董事长掌管了会议，会议应参会董事16名，现实参会董事13名，田惠宇施行董事、付刚峰非施行董事、赵军非施行董事因公事未出席，别离委托李浩施行董事、洪小源非施行董事和梁锦松非施行董事行使表决权，会议总无效表决票为16票，本公司5名监事列席了会议，合适《公司法》和《公司章程》的相关。

瞻望2016年，国表里经济金融形势仍然复杂多变。国际方面，美国货泉政策常态化、大商品价钱持续下滑将激发一系列深条理问题，欧洲经济苏醒历程在地缘的冲击之下，新兴经济体动荡加剧，全球经济仍难以脱节低迷形态，国际金融市场和跨境资金流动的不变性可能进一步弱化。国内方面，地方明白“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的五大使命，布局调整进入攻坚阶段，贸易银行资产欠债表将遭到反面冲击；存款利率完全铺开后，金融脱媒加剧银行的盈利压力；新金融将激发更为激烈的跨界合作。

本公司2015年度演讲全文及摘要详见上海证券买卖所网站（）。

本决议事项须提交本公司2015年度股东大会审议，并须经加入表决的全体股东所持表决权的三分之二以上通过。

2016年3月30日

2015年，面临严峻复杂的经济金融形势，本公司深切贯彻“轻型银行”“一体两翼”的转型计谋，紧紧依托本身劣势，进一步凸起运营特色，以严控风险为抓手夯实根本，以调整布局为焦点推进运营，以深化为统领推进转型，实现各项营业的持续较快成长。零售金融利润占比跨越50%，私家银行、财富办理、信用卡营业连结较着的领先劣势，高端客群继续连结高速增加；公司、同业金融特色进一步凸起，买卖银行焦点客户、结算性存款快速增加，投资银行、资产办理、金融市场、单据营业及时把握市场机缘，营业规模处于行业领先。同时，本公司通过持续推进轻资产运营，坚持不懈开辟立异，资产欠债布局进一步优化，非利钱收入营业快速增加，轻型银行成效不竭。

演讲期内，本公司审慎开展理财资金投资两融受益权营业，截至演讲期末，理财资金投资两融受益权营业的余额为275.70亿元，较上岁暮削减390.07亿元，降幅58.59%，次要是由于证券市场大幅波动后客户融资需求下降，以及券商通过发债等其他体例进行融资，对两融营业需求削减。本公司通过实施严酷的营业准入、加强日常等手段，并于股灾发生后采纳逐月核实资产实在性、暂停受理中国证监会惩罚券商的新增营业等体例，加强对该项营业的风险管控。截至演讲期末，本公司理财资金投资两融受益权营业的风险可控，未呈现过期环境。

截至2015年12月31日，本公司自营资金投资非尺度化债务资产的余额为6，847.91亿元，较上岁暮增加87.40%。此中，信贷类自营非标投资余额2，383.84亿元，较上岁暮下降0.21%；不良率为0.80%，较上岁暮上升0.80个百分点。非信贷类自营非标投资营业余额为4，464.07亿元，较上岁暮增加252.77%，此类基于金融机构风险敞口开展的投资营业标的次要有三大类：第一类投资标的为存放其他贸易银行的和谈存款或按期存款，截至演讲期末该类投资的营业余额为534.98亿元，较上岁暮削减37.34亿元；第二类投资标的为已贴现的银行承兑汇票、贸易承兑汇票的收益权，截至演讲期末，该类投资的营业余额为3，800.90亿元，较上岁暮添加3，206.32亿元，次要是由于本公司为应对经济形势变化，积极调整了资产布局，加大了标的为单据资产的同业投资营业规模；第三类投资标的为贸易银行同权收益权，债务包含理财富物、国内信用证等，截至演讲期末，该类投资的营业余额为128.19亿元，较上岁暮添加29.67亿元。本公司曾经并将继续严酷遵照《关于规范金融机构同业营业的通知》（银发[2014]127号）的要求，强化风险审查与资金投向合规性审查，按照所投资根本资产的性质，精确计量风险并计提响应本钱与拨备，截至2015年12月31日，信贷类自营非标投资拨备余额47.74亿元，拨备率为2.00%。

2014年4月18日，中国银监会核准本公司法人机构实施本钱计量高级方式。同时，中国银监会对获准实施本钱计量高级方式的贸易银行设立并行期。并行期内贸易银行该当按照本钱计量高级方式和其他方式并行计较本钱充沛率，并恪守本钱底线要求。本公司高级法下风险加权资产比权重法大幅下降，次要是因为零售资产具有分离性特点，在高级法下有较着的本钱节约结果，而本公司不断奉行零售银行计谋，零售资产占比力高。

十八、审议通过了《关于设立招商银行（欧洲）无限公司的议案》，同意本公司：

2.按照财务部《金融企业预备金计提办理法子》相关，按照风险资产余额的1.5%差额计提一般预备人民币107.20亿元。

注：截至2015年12月31日，本集团按照中国银监会2012年6月公布的《贸易银行本钱办理法子（试行）》中的高级计量方式计较的本集团本钱充沛率为12.57%，一级本钱充沛率为10.83%，比权重法下本钱充沛率别离高0.66个百分点和0.90个百分点。

5.6.3 同业金融营业

截至演讲期末，本公司股东总数266，723户，此中，H股股东总数37，967户，A股股东总数为228，756户，全数为无限售前提股东。

截至演讲期末，本公司成本收入比为27.32%，比上年下降3.27个百分点；人均停业收入254万元，比上年增加15.25%，人均税前利润91万元，网均税前利润4，380万元。

的议案》，具体修订环境如下：

以下从5.4节起头的内容和数据均从本公司角度进行阐发。

同意：16票否决：0票弃权：0票

（1）本公司下届年度股东大会竣事时；或

同意：16票否决：0票弃权：0票

注：（1）地方结算（代办署理人）无限公司所持股份为其代办署理的在地方结算（代办署理人）无限公司买卖平台易的招商银行H股股东账户的股份总和。

招商银行股份无限公司

5.4.2 持续推进计谋转型，轻型银行、一体两翼成效逐渐

十一、审议通过了《2016年度监事会工作打算》。

下表列出截至所示日期本集团资产总额的形成环境。

对钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝、船舶制造、多晶硅、煤化工等产能过剩行业，本公司动态调整行业信贷政策，提高准入尺度，支撑优良客户，细化客户名单制，严酷行业限额办理；加强风险贷款退出施行过程监测，优化风险缓释手段。受经济下行影响，产能过剩行业风险持续，不良率上升，次要是煤化工行业不良添加。演讲期内，本公司产能过剩行业贷款余额490.44亿元，比上岁暮添加63.00亿元，占本公司贷款总额的1.89%，比岁首年月上升0.02个百分点；不良贷款率5.46%，比岁首年月上升3.71个百分点。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

截至年度演讲披露日前上一月末（即2016年2月29日），本公司股东总数280，614户，此中，H股股东总数37，910户，A股股东总数为242，704户，全数为无限售前提股东。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

截至2015年12月31日，本公司不良贷款率为1.80%，比上岁暮上升0.60个百分点；关心贷款率为2.65%，比上岁暮上升0.71个百分点；不良贷款拨备笼盖率为177.09%，比上岁暮下降52.90个百分点；信用成本为2.35%，较上岁暮上升0.92个百分点。风险程度全体可控。

A股代码：600036 H股代码：03968

招商银行股份无限公司（以下简称“本公司”或“招商银行”）第九届董事会第四十五次会议于2016年3月29日至30日召开，会议审议通过了《关于修订

5.6 营业运作

相关本次修订的详情，请本公司同时在上海证券买卖所网站刊发的《招商银行股份无限公司关于修订公司章程的通知布告》。

本公司制造轻型银行，是因势而变的必然选择，是中国经济布局和金融业轻型化成长趋向的客观要求，也是本公司实现本身嬗变与超越的现实要求。轻型银行计谋的素质和焦点就是要以更少的本钱耗损、更集约的运营体例、更工致的应变能力，实现更高效的成长和更丰厚的价值报答。轻型银行次要体此刻“轻”的资产、“轻”的运营模式和“轻”的办理体例上，通过从点、线、面各维度系统发力，最终实现以客户为核心，快速响应市场变化，为客户缔造价值，从而实现本身价值的增加。

董事会行使一般性授权在刊行A股时，本公司无需再召集类别股东会；如按照中国境内相关法令之，即便获得股票刊行一般性授权，仍需召集全体股东大会，则仍需取得全体股东大会的核准。

截至演讲期末，本公司前十名股东和前十名无限售前提股东如下：

1.终止2015年3月18日九届三十次董事会《关于设立招商银行（）无限公司的决议》；

演讲期内，本公司主停业务的运营不具有严重变化，也不具有需要出格关心的运营季候性或周期性特征。

1、本公司2015年度演讲（含年报摘要）的编制和审议法式合适相关法令、律例、公司章程和公司相关内部办理轨制的；

截至2015年12月31日，本集团欠债总额为51，132.20亿元，比2014岁暮增加15.77%，次要是客户存款、拆入资金及卖出回购金融资产款、对付债券等稳步增加。

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特此通知布告。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

1 主要提醒

同意：8 票否决：0票弃权：0票

十五、审议通过了《关于修订

监事会同意董事会对本公司内控轨制完整性、合和无效性以及内部节制施行环境的申明，同意披露本公司《2015年度内部节制评价演讲》。

5.3.3股东权益

监事会对本公司2015年度演讲（含年报摘要）进行了审核，并出具如下审核看法：

（3）本公司股东于股东大会上通过出格决议案撤销或修订按照本项议案付与董事会授权之日。

本公司董事会及全体董事本通知布告内容不具有任何虚假记录、性陈述或者严重脱漏，并对其内容的实在性、精确性和完整性承担个体及连带义务。

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招商银行股份无限公司（以下简称“本公司”、“招商银行”或“招行”）于2016年1月15日发出第九届董事会第四十五次会议通知，于3月29日至30日在深圳招银大学召开会议。李建红董事长掌管了会议，应参会董事16人，现实参会董事13人，田惠宇施行董事、付刚峰非施行董事、赵军非施行董事因公事未出席，别离委托李浩施行董事、洪小源非施行董事和梁锦松非施行董事行使表决权，会议无效表决票为16票，本公司5名监事列席了会议，合适《公司法》和《公司章程》的相关。

1.按照中华人民国合用法令律例、《结合买卖所无限公司证券上市法则》（不时经修订）及本公司章程，在按照本段（1）、（2）及（3）所列前提的前提下，授予本公司董事会一般性授权，于相关期间（定义见下文）以零丁或同时配发、刊行及/或处置本公司的新增A股及/或H 股（合称“股份”)，并作出或授出需要或可能需要配发股份之售股、和谈及购股权（包罗认股权证、可转换债券及附有认购或转换成股份之其他证券）；

同意：16票否决：0票弃权：0票

演讲期内，本公司公司及同业金融以本身的快速成长为零售金融营业增加制造根本：2015年，公司金融通过鼎力营销代发工资、商务卡、养老金等零售营业，带动零售金融客户拓展，零售金融营业在公司金融营业的联动支撑下，代发工资跨越10，000亿元，商务卡等产物年内发卡12.22万张，办理养老金资产跨越1，300亿元；同业金融资产办理营业把握市场动向，按照零售客户的差同化投资需乞降风险偏好，供给理财富物，助力零售金融营业成长，演讲期内面向零售客户发售的理财富物为3，527支，金额72，356.03亿元，期末存续规模9，073.84亿元。

招商银行股份无限公司监事会

十四、审议通过了《2015年度内部审计工作环境和2016年工作方案的演讲》。

十六、审议通过了《关于刊行股份及/或购股权的一般性授权的议案》，决议通过以下事项：

第九届董事会第四十五次会议决议通知布告

九、审议通过了《关于修订

连系近两年摸索实践，信贷资产证券化逐步成为本公司实施“轻型银行”计谋的主要抓手和冲破口。本公司在该范畴前瞻结构、抢抓机缘，确立了在国内市场上的领先地位，次要体此刻以下方面：

同意：16票否决：0票弃权：0票

2.同意设立招商银行（欧洲）无限公司，注册本钱为1亿欧元，分两次拨付到位；

十一、审议通过了《2015年度风险偏好施行环境演讲》。

本公司董事会同意将上述议案提交本公司2015年度股东大会审议，并须经加入表决的全体股东（包罗股东代办署理人）所持表决权的三分之二以上通过。经股东大会审议通事后，《公司章程》需提交中国银行业监视办理委员会核准。

十七、审议通过了《董事会对高级办理层定量授权尺度（2016年修订版）》。

(4)2015年起，本集团对信用卡持卡人分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利钱收入，与净利钱收入和非利钱净收入相关财政目标已重述。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

本公司积极应对外部宏观经济变化，强化房地产行业、处所融资平台、产能过剩行业等重点范畴风险管控。

2015年，本公司公司金融营业积极面临外部挑战与机缘，聚焦客群扶植和计谋转型营业，加快制造买卖银行、投资银行两大营业系统，不竭加强差同化合作能力。演讲期内，本公司实现公司金融营业税前利润125.08亿元，占本公司税前利润的18.14%。因为降息导致利差收窄，再加上受外部无效信贷需求不足、进出口下滑等要素影响，公司金融营业停业净收入744.00亿元，同比下降3.81%，占本公司停业净收入的38.80%。此中，公司金融营业净利钱收入582.56亿元，同比下降4.27%，占公司金融营业停业净收入的78.30%；公司金融营业非利钱净收入161.44亿元，同比下降2.10%，占公司金融营业停业净收入的21.70%，占本公司非利钱净收入的27.23%。

七、 审议通过了《招商银行成长计谋规划（2016-2020年）》。

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A股简称：招商银行 H股简称：招商银行 通知布告编号：2016-010

7、关于自营非标及买入返售乙方、丙方营业

2015年8月29日全国常委会表决通过关于点窜《中华人民国贸易银行法》的决定，自2015年10月1日起正式打消存贷比监管目标。该项政策的出台全体大将有益于本公司的信贷投放。但因为信贷资本仍受本钱充沛率等，同时受宏观经济下行、信贷资产质量下迁等影响，以及本公司本身流动性办理的需要，打消存贷比对本公司贷款投放的影响较为无限，但对弱化银行揽存合作、节制欠债程度具有积极感化。后续，资产方面，本公司将加大对客户融资需求的支撑力度，不竭优化贷款营业及客群布局，持续鞭策实体经济成长；欠债方面，本公司将统筹考虑流动性办理和盈利方针，持续优化欠债布局和融资渠道，视环境加大对同业存放、刊行债券等非存款欠债营业的拓展力度，勤奋降低本公司欠债成本和客户融资成本，推进各项营业不变成长。

1、风险加权资产与总资产的比值持续下降

七、审议通过了《2015年度内部节制评价演讲》，详见上海证券买卖所网站。

监事会同意披露本公司《2015年度社会义务演讲》。

2015年，本公司继续鼎力拓展财富办理、信用卡等营业，带动了非利钱净收入的快速增加。2015年，本公司累计实现非利钱净收入592.77亿元，同比增幅33.65%，非利钱净收入在停业净收入中的占比为30.92%，同比提拔2.75个百分点。实现手续费及佣金收入534.25亿元，同比增加33.68%，此中，实现财富办理手续费及佣金收入232.44亿元，同比增加70.32%（此中：受托理财收入89.13亿元，同比增加42.75%；代办署理信任打算收入38.66亿元，同比增加70.84%；代办署理安全收入28.12亿元，同比增加31.65%；代办署理基金收入75.19亿元，同比增加164.10%；代办署理贵金属收入1.34亿元），次要是因为2015年上半年本钱市场的快速拉升和本公司的优良客群根本，带动了财富办理收入的大幅增加；实现银行卡手续费收入94.61亿元，同口径下比2014年增加24.62%；实现代办署理债券收入18.09亿元，同比增加66.41%；实现托管费收入35.67亿元，同比增加68.89%。

注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与合计息欠债平均成本率两者的差额。

十、审议通过了《2015年度监事会工作演讲》。

同意：16票否决：0票弃权：0票

5.4 营业成长计谋

同意：8 票否决：0票弃权：0票

1、本年度演讲摘要来自年度演讲全文，为全面领会本公司的运营、财政情况及将来成长规划，投资者该当到证监会指定细心阅读年度演讲全文。

■

2015岁暮，本公司权重法下风险加权资产增速为10.69%，低于总资产增速5.27个百分点，连结了风险加权资产增加的合及稳健性，次要是因为本公司贯彻“轻型银行”运营，加大对轻资产营业的投放力度，适度降低风险加权资产增速。2016年本公司将继续贯彻“轻型银行”运营，优化资产布局，提高资产周转速度，提拔精细化办理程度，将风险加权资产增速节制在低于总资产增速的程度。

第九届监事会第三十一次会议决议通知布告

演讲期内，本公司实现同业金融营业停业收入264.30亿元，同比增加40.28%；公司金融营业停业收入744.00亿元，同比下降3.81%，下降缘由详见“公司金融营业”章节。

4 股本及股东环境

同意：16票否决：0票弃权：0票

特此通知布告。

修订对照表

2、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级办理人员年度演讲内容的实在、精确、完整，不具有虚假记录、性陈述或严重脱漏，并承担个体和连带的法令义务。

严峻的运营将给本公司带来诸多。风险办理方面，宏观经济下行将间接冲击资产质量，并进一步添加拨备压力；复杂多变的经济形势，将加剧金融市场波动，银行风险管控的能力与程度面对较大挑战。营业运营方面，经济布局调整导致客户保守信贷融资需求削减，进一步添加资产投放压力，利率下行还将对优良客户的议价能力；金融脱媒将进一步提高欠债拓展压力。盈利增加方面，金融的恶化可能激发监管提高贸易银行风险办理、本钱办理等目标的监管尺度，加上资产欠债营业两头对净息差的冲击，特别是资产质量下滑带来的拨备收入添加，银行盈利增速将不成避免地呈现下滑。

本公司同业金融营业板块自2013岁暮成立以来，各项营业实现快速成长，营业利润不变增加，价值贡献持续提拔。演讲期内，本公司同业金融营业实现税前利润229.83亿元，同比增加41.88%，占本公司税前利润的33.34%，较上年提高9.55个百分点；实现停业收入264.30亿元，同比增加40.28%，占本公司停业收入的13.78%。此中，实现净利钱收入114.66亿元，同比增加24.25%，实现非利钱净收入149.64亿元，同比增加55.66%。

2 公司根基环境

同意：16票否决：0票弃权：0票

5.5.2 前景瞻望与办法

4.本公司经股东大会通过刊行股份一般性授权及国度相关部分核准后，刊行所募集资金在扣除刊行费用后，将全数用于弥补本钱金。

4、利润分派预案：本公司拟按照经审计的本公司2015年境内报表税后利润人民币531.89亿元的10%提取亏损公积，计人民币53.19亿元；按照风险资产余额的1.5%差额计提一般预备人民币107.20亿元；以届时实施利润分派股权登记日A股和H股总股本为基数，向全体股东每10股分派现金分红6.90元（含税），以人民币计值和颁布发表，以人民币向A股股东领取，以港币向H股股东领取。其余未分派利润结转下年。2015年度，本公司不实施本钱公积转增股本。上述利润分派预案尚需2015年度股东大会审议核准后方可实施。

2015年，本公司零售金融营业利润连结较快增加，价值贡献持续提拔，税前利润达347.92亿元，同比增加19.54%；占本公司税前利润的比例不竭提拔，达50.47%，同比提拔7.73个百分点。零售金融营业停业净收入连结较快增加，达890.40亿元，同比增加29.98%，占本公司停业净收入的46.44%，同比提拔2.93个百分点。此中，零售净利钱收入达624.06亿元，同比增加22.78%，占零售停业净收入的70.09%；零售非利钱净收入达266.34亿元，同比增加50.66%，占零售停业净收入的29.91%，占本公司非利钱净收入的44.93%。2015年，本公司零售营业实现银行卡（包罗信用卡）手续费收入93.53亿元，同口径比上年增加24.86%；实现零售财富办理手续费及佣金收入170.79亿元，同比增加83.86%，占零售净手续费及佣金收入的66.04%。

3 会计数据和财政目标摘要

对房地产授信营业，本公司持续加强表表里全口径的限额管控，前瞻动态调整信贷政策，强化客户名单制办理；优化资本设置装备摆设，信贷资本向计谋客户倾斜，严酷准入客户、区域和项目，实现房地产计谋客户占比进一步提拔，资产布局持续优化。截至演讲期末，本公司境内公司房地产广义口径风险营业余额3，316.21亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等营业），比岁首年月添加221.95亿元。此中，境内公司房地产贷款余额1，732.26亿元，比上岁暮添加323.78亿元，占本公司贷款总额的6.69%，比上岁暮上升0.53个百分点；不良贷款率0.67%，比上岁暮上升0.35个百分点。此外，涉及房地产或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等营业均无不良资产。

与国内同业比拟，本公司一直将零售营业作为重点成长的范畴，不竭深化零售营业系统扶植，通过不竭完美的营业办理系统、产物系统、办事系统和风险防备系统，构成了、优良、普遍的零售客户根本，在财富办理、私家银行、零售信贷、消费金融等焦点营业范畴上，本公司均具备凸起的合作劣势。

的议案》，监事会同意将本项议案提交本公司2015年度股东大会审议核准。

同意：8 票否决：0票弃权：0票

（2）上述前10名股东中，招商局汽船股份无限公司、深圳市晏清投资成长无限公司、深圳市楚源投资成长无限公司和深圳市招融投资控股无限公司同为招商局集团无限公司的子公司，截至2015年12月31日，招商局集团无限公司通过部属子公司及其分歧步履人持有本公司股份比例合计29.97%。广州海运（集团）无限公司为中国海运（集团）总公司的全资子公司。经国务院核准，原中国近海运输（集团）总公司和原中国海运（集团）总公司重构成立中国近海海运集团无限公司。中国近海海运集团无限公司已于2016年2月18日成立，目前重组的相关工作还在持续推进，重组两边资产整合还未完成，待完成后本公司将按照就相关事项进行通知布告。其余股东之间本公司未知其联系关系关系。

十二、审议通过了《监事会对董事会九届四十五次会议召开环境的监视看法》。

4.按照监管要求向拟设招商银行（欧洲）无限公司拨付注册本钱。

招商银行股份无限公司

同意：16票否决：0票弃权：0票

2015年，面临经济持续下行，本公司自动顺应外部形势变化，稳步推进计谋转型，颠末全行上下配合勤奋，连结了优良的成长势头，详见本公司年报全文的“董事长致辞”和“行长致辞”章节。

本公司2015-2017年本钱规划方针为：到2017岁尾，焦点一级本钱充沛率、一级本钱充沛率和总本钱充沛率别离达到9%、10%和12%。与规划方针比力，本公司2015年度高级法下焦点一级本钱充沛率、一级本钱充沛率和本钱充沛率别离高于规划方针1.38个、0.38个和0.15个百分点。

同意：16票否决：0票弃权：0票

六、审议通过了《2015年度内部节制评价演讲》。

3、非利钱净收入继续连结快速增加

《招商银行股份无限公司章程》（以下简称“《公司章程》”）

5.5.1运营变化的影响及运营中关心的重点问题

同意：16票否决：0票弃权：0票

会议审议通过了以下议案：

3.同意高管层启动设立招商银行（欧洲）无限公司的相关工作并向境表里监管报送相关材料；

2.2 公司营业概况

十二、审议通过了《关于修订董事会对招行风险办理查核目标的议案》。

资产欠债规模平稳扩张。截至2015岁暮，本集团资产总额为54，749.78亿元，比岁首年月增加15.71%；贷款和垫款总额为28，242.86亿元，比岁首年月增加12.35%；本集团欠债总额51，132.20亿元，比岁首年月增加15.77%；客户存款总额为35，716.98亿元，比岁首年月增加8.09%。

2015年，本公司净利钱收益率为2.81%，同比提拔11个基点，在降息周期下有所上升，次要是本公司积极加强利率风险办理，持续优化资产欠债布局，在降息周期前及降息周期中自动提高固定利率贷款占比，并积极操纵本行零售金融劣势，在市场利率下行过程中出力节制欠债成本，既对冲了降息对息差的影响，还取得了息差提拔的优良成就。

会议审议通过了以下议案：

同意：16票否决：0票弃权：0票

5.2 利润表阐发

2016年3月30日

截至2015年12月31日，本公司买入返售信任受益权、资产办理打算、债务收益权等买入返售乙方营业余额共计257.24亿元，较岁首年月下降76.65%，不良资产三笔共7.64亿元，不良率2.97%，此中5.64亿元正向同业追索，估计最终构成丧失的可能性较小。本公司对该类资产已按应金融机构风险敞口计提本钱，并按照《关于规范金融机构同业营业的通知》（银发[2014]127号）的要求，已叫停三方的信任受益权与资产办理打算买入返售营业，存量营业将天然到期结清。截至演讲期末，本公司买入返售丙方营业余额为114.59亿元，较上岁暮下降56.28%。

同意：16票否决：0票弃权：0票

八、审议通过了《2015年全面风险演讲》。

在资产布局优化方面，2015年，本公司在银行间债券市场行4期信贷资产支撑证券，总额230.2亿元，下一年度本公司将进一步加速资产证券化营业成长。在本钱布局优化方面，本公司继续连结对各类新型本钱东西的关心。

4、本钱效率连结不变

截至演讲期末，本公司理财资金投资股票质押融资营业的规模为244.42亿元，较上岁暮大幅削减，次要是由于自2015年4月起，考虑到市场短期上涨幅渡过快、投资风险逐步累积，本公司采纳包罗下调质押率、上调预警/平仓线、节制质押股票集中度及加强限售股质押办理等办法，严酷防备市场下行风险。本公司自2015年第4季度起，以审慎准绳逐渐重启理财资金投资股票质押融资营业，截至演讲期末，该项营业风险可控。

八、审议通过了《2015年度内部本钱充沛评估的演讲》。

本公司成立于1987 年，总部位于中国深圳，是一家在中国具有相当规模和实力的贸易银行。本公司营业以中国市场为主，分销收集次要分布在长江三角洲地域、珠江三角洲地域、环渤海经济区域等中国相对敷裕的地域以及其他地域的一些大中城市，相关详情请本演讲“分销渠道”和“分支机构”章节。本公司目前在111 个国度（含中国）及地域共有境表里代办署理行1，963家。2002 年4 月，本公司在上海证券买卖所上市。2006 年9 月，本公司在联交所上市。

注：相关目标按照《公开辟行证券的公司消息披露内容与格局原则第2号〈年度演讲的内容与格局〉》（2015年修订）及《公开辟行证券的公司消息披露编报法则第9号——净资产收益率和每股收益的计较及披露》（2010年修订）计较。

十、审议通过了《2015年度全面风险演讲》。

四、审议通过了本公司《2015年度财政决算演讲》，并同意提交本公司2015年度股东大会审议。

5 办理层阐发与会商

本公司将扶植以零售金融为主体，公司金融、同业金融为支持的“一体两翼”的营业系统，构成“一体”和“两翼”间的彼此同一、彼此协调、彼此推进，制造三大盈利支柱。零售金融将打形成最佳银行，以财富办理、消费金融、小微金融三大营业为标的目的，持续提拔零售金融价值贡献；公司金融将打形成专业银行，建立买卖银行和投资银行两大营业系统，聚焦现金办理、商业金融、跨境金融、并购金融四大营业重点，构成具有显著劣势的营业特色；同业金融将打形成精品银行，以大资产办理和金融市场买卖双轮驱动构成新的盈利增加点。本公司通过建立“一体两翼”的成长款式，来更无效地应对利率市场化和经济周期性波动。

■

特此通知布告。

瞻望2016年，考虑到2015年内5次降息影响将随本公司资产欠债重订价集中，同时，利率市场化欠债布局的变化可能导致成本上升与实体经济信贷需求趋弱的叠加效应，估计本公司净利钱收益率总体将呈稳中趋降的态势。另一方面，也有一些潜在要素可能会对净利钱收益率发生反面影响，一是在当前稳中偏松的货泉政策下，活期存款占比可能在2015年的高位上继续上升，有益于欠债端成本下行；二是汇率市场波动加剧，估计降息节拍将有所放缓，降准可能性相对更大，降准响应资金实现的投资效益有益于资产端收益上行。本公司将连系外部形势变化，进一步优化贷款投向，妥帖放置信贷资本，加大投融资营业立异力度，勤奋提拔资产收益。同时，贯彻“资产决定欠债”的运营准绳，合理管控欠债成本，勤奋连结本公司净利钱收益率的相对劣势及盈利程度。

1、零售金融价值贡献继续提拔

具体表此刻：一是在当前货泉政策下，低成本的储蓄活期存款和同业活期存款占比的较快上升替代了部门高成本欠债，加快了欠债端成本下行；二是在降息的布景下，本公司加强告终构性存款和高于挂牌利率的中持久欠债的成本管控力度；三是信用卡持卡人分期收入占比快速提高提拔了零售贷款的全体收益程度。但另一方面，央行持续降息对净利钱收益率也构成必然负面影响。

4. 2015年度，本公司不实施本钱公积金转增股本。

一、审议通过了本公司《2015年度董事会工作演讲》，并同意提交本公司2015年度股东大会审议。

对处所融资平台营业，本公司实施全口径限额办理，进一步明白总量管控要求；“高层级、强现金流”的准入尺度，将资本向按贸易化准绳运作且具有较好现金流的融资平台倾斜，不竭优化布局；持续跟进研究地方、处所债权政策变化，关心处所债置换进展，保障本公司债务平安。截至演讲期末，处所融资平台广义口径风险营业余额2，576.05亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等营业），比岁首年月添加190.09亿元，此中，表内贷款余额1，312.99亿元，比上岁暮添加168.15亿元，占本公司贷款总额的5.07%，比上岁暮上升0.06个百分点；无不良资产。

同意：16票否决：0票弃权：0票

A股简称:招商银行 H股简称：招商银行 通知布告编号:2016-011

截至2015年12月31日，本集团资产总额达54，749.78亿元，比2014岁暮增加15.71%。资产总额的增加次要是因为本集团贷款和垫款、应收款子类投资等增加。

五、审议通过了《2015年度利润分派预案》，同意按照2015年度本公司经审计的入彀原则归并报表口径税后净利润人民币576.96亿元的不低于30%的比例进行现金分红，具体利润分派预案如下：

同意：16票否决：0票弃权：0票

下表列出截至所示日期本集团欠债总额形成环境。

2016年3月29日至30日，监事会刘元、朱根林、刘正希、潘冀、靳庆军等五名监事列席了董事会九届四十五次会议，对董事会会议的召开订定合同案审议环境进行了监视，并颁发看法如下：

2.1 公司根基环境

5.4.1 计谋标的目的和定位——轻型银行、一体两翼

在公司金融范畴，通过互联网手艺和客户办事模式的持续立异，基于“小企业E家”的平台深切立异企业客户在供应链办理、财政办理以及日常出产运营相关的金融需求，初步制造了企业金融办事的端到端系统；根据财产互联网范畴企业在线领取结算、买卖、线下收付款等办事需求，完美挪动支票、E+账户等立异产物，满足企业在跨银行、跨地区以及时间矫捷性上的非办公场景买卖结算需求。截至演讲期末，“小企业E家”注册客户数跨越1，000万户，挪动支票营业利用客户跨越24万户。

招商银行股份无限公司第九届董事会第四十五次会议以现场会议体例在深圳招银大学召开。会议应参会董事16名，现实参会董事13名。监事会认为，本次董事会的召开、议案审议和表决法式合适《公司法》、《公司章程》及《董事会议事法则》的相关。列位董事可以或许在会上积极参与各项议案的研究和审议，充实颁发了专业看法，董事就相关主要事项颁发了看法。全体参会董事均当真履行了职责。

五、审议通过了《2015年度社会义务演讲》。

3、监事会提出本看法前，没有发觉参与2015年度演讲（含

2015年，本集团实现税前利润750.79亿元，比2014年增加2.24%，现实所得税税率为22.72%，比2014年下降0.95个百分点。

2015年，本公司积极开展异业联盟，积极摸索基于互联网的金融办事新模式。在糊口办事金融方面，招商银行与滴滴出行曾经结合颁布发表告竣计谋合作，将来两边将在本钱、领取结算、金融、办事和市场营销等方面展开全方位合作，两边基于领取合作摸索“滴滴模式”已进入开辟测试阶段，并将于2016年上线，这是第一次、也是第一家贸易银行通过与挪动互联网公司合作进入挪动领取场景范畴。在互联网消费金融方面，与中国联通配合组建的招联消费金融公司（“招联公司”）于2015年3月获得金融许可证并起头试运营，推出“好期贷”和“零零花”两个主打产物系统，收到了优良的结果。截至演讲期末，招联公司累计成长注册用户646.87万户，以小额高频次的消费贷款为主，授信规模49.13亿元，贷款余额20.28亿元，不良率0.63%。在互联网资产买卖方面，与招商局集团无限公司配合出资，在深圳前海注册设立金融资产买卖场合，借助前海政策劣势，操纵最新互联网手艺，面向机构会员和小我投资者，供给跨境金融资产互换衣务，制造的云端财富办理平台。

5.6.1 零售金融营业

2015年，本公司零售金融营业价值贡献持续提拔，税前利润达347.92亿元，同比增加19.54%；占本公司税前利润的比例不竭提拔，达50.47%，同比提拔7.73个百分点。零售金融营业停业净收入连结较快增加，达890.40亿元，同比增加29.98%，占本公司停业净收入的46.44%，同比提拔2.93个百分点。权重法下零售金融营业的税前风险调整后的本钱报答率（RAROC）为80.4%，较上年提高26.4个百分点。

盈利小幅增加。2015年本集团实现净利钱收入1，367.29亿元，同比增加16.66%；实现非利钱净收入647.42亿元，同比增加33.05%；但受资产减值丧失大幅添加影响，实现归属于本行股东净利润576.96亿元，同比增加3.19%。归属于本行股东的平均总资产收益率（ROAA）和归属于本行股东的平均净资产收益率（ROAE）别离为1.13%和17.09%，较上年别离下降0.15个和2.19个百分点。

■

（3）上述股东没有通过信用证券账户持有本公司股票。

2.就本项议案而言，“相关期间”指本项议案获股东大会通过之日起至下列三者中最早日期止的期间：

同意：8 票否决：0票弃权：0票

一、审议通过了《2015年度行长工作演讲》。

■

一是市场立异实践屡创佳绩。试点重启以来，本公司刊行了中国银监会存案制下首单小我住房典质贷款资产支撑证券（RMBS）、央行注册制下银行首单信用卡汽车分期资产支撑证券；开创性引入海外RQFII资金入境投资，实现了国内贸易银行跨境资产证券化的冲破；刊行国内银行首单可以或许完全下表的轮回采办布局信用卡资产支撑证券；立异实践溢价刊行、全成本投资者付费模式等。二是市场规模份额持续领先。截至演讲期末，本公司行8单信贷资产支撑证券，品种已笼盖对公贷款、信用卡汽车分期贷款和小我住房典质贷款，成为国内证券化品种最多的银行；演讲期内新刊行金额为230.2亿元，累计刊行规模516.6亿元，市场份额约7%，位居国内贸易银行第一，此中信用卡资产证券化、汽车贷款资产证券化、RMBS别离居于国内贸易银行各细分范畴前两位。三是市场品牌合作劣势凸显。截至演讲期末，本公司已制造了“和信”、“和家”、“和享”等国内证券化细分市场品牌，并构成较为奇特的品牌影响力，各类“和”品牌合计注册刊行额度已达1，100亿元，为将来运营转型博得了更大的增加空间。

5.为提高决策效率，确保刊行成功，董事会届时可转授权相关董事打点与股份或购股权（包罗认股权证、可转换债券及附有认购或转换成股份之其他证券）刊行相关的一切事宜。

演讲期末，权重法下本公司风险加权资产与本公司总资产的比值为62.62%，较上岁暮的65.60%下降2.98个百分点；权重法下本公司风险加权资产的增速为10.69%，较本公司总资产增速15.96%低5.27个百分点。

会议同意将《2015年度利润分派预案》提交本公司2015年度股东大会审议。

（3）董事会仅在合适《中华人民国公司法》（不时经修订）及《结合买卖所无限公司证券上市法则》或任何其他或监管机构的所有合用法令、律例及规例，及在获得中国证券监视办理委员会及/或其他相关的中国机关核准的环境下，方可行使上述授权。

2015年，国内经济成长进入新常态，宏观经济形势错综复杂，下行压力仍然较大，风险频发。本集团在经济增速下行、利率市场化和金融加速的下，深切贯彻“轻型银行”、“一体两翼”的转型计谋，果断布局调整的成长标的目的，连结了优良的成长势头。次要表此刻：

5.3 资产欠债表阐发

A股代码：600036 H股代码：03968

（2）董事会拟配发、刊行及/或处置，或有前提或无前提同意配发、刊行及/或处置的A股及/或H股新股（包罗认股权证、可转换债券及附有认购或转换成股份之其他证券等购股权）各自不得跨越于本议案获股东大会通过之日本公司已刊行的A股及/或H股各自总股数的20%；

（2）本项议案获股东大会通过之日后十二个月届满当日；或

5.3.2 欠债

6、关于理财资金投资两融受益权、股票二级市场配资及股票质押融资营业的环境

3、关于重点范畴资产质量

A股代码:600036 H股代码：03968

(2) 贷款拨备率=贷款减值预备/贷款和垫款总额。

从更深条理看，企业融资需求正在发生“从下端到上端”“从债权到权益”“从单市场到多市场”的布局性变化。所谓“从下端到上端”是指融资主体已从处于生命周期下端的保守型、成熟型企业逐步转向处于生命周期上端的科技型、立异型企业；所谓“从债权到权益”是指企业融资体例已从过去更多的债权融资转向权益融资，也就是我们过去凡是讲的脱媒；所谓“从单市场到跨市场”是指融资渠道已从过去的单一市场、单一融资体例转向横跨股债务、境表里、离在岸、本外币等的多条理市场、多种融资体例相连系。保守信贷融资需求削减，但新兴融资需求正在构成银行营业拓展新动力。

演讲期内，本公司持续深化扶植以手机为核心的零售营业成长的轻运营平台，无效提拔电子银行渠道替代程度。演讲期末，本公司零售电子渠道分析柜面替代率达到97.32%，较上年提高1.94个百分点；可视柜台对网点非现金买卖替代效用凸显，非现金买卖替代率达到20.48%。公司电子渠道分析柜面替代率达到59.04%，网上企业银行买卖结算替代率达到95.50%，较上年别离提高2.54个和2.18个百分点。

2、本公司2015年度演讲（含年报摘要）的内容与格局合适中国证监会和证券买卖所的各项，所包含的消息实在反映出本公司演讲期内的运营办理环境和财政情况等事项；

注：(1) 不良贷款拨备笼盖率=贷款减值预备/不良贷款余额；

截至演讲期末，权重法下本公司本钱充沛率11.46%，一级本钱充沛率9.44%，比上岁暮别离上升0.19个和0.32个百分点；高级法下本公司本钱充沛率12.15%，一级本钱充沛率10.38%，比上岁暮别离上升0.22个和0.38个百分点。权重法下税前风险调整后的本钱报答率(RAROC)为21.15%，维持较高程度，并较着高于本钱成本。

1.按照《中华人民国公司法》相关，按照经审计的本公司2015年度境内报表税后净利润人民币531.89亿元的10%提取亏损公积人民币53.19亿元。

同意：16票否决：0票弃权：0票

招商银行股份无限公司董事会

（1）除董事会可于相关期间内订立或授予发售、和谈、购股权或转股权，而该发售、和谈、购股权或转股权可能需要在相关期间竣事时或之后进行或行使外，该授权不得跨越相关期间；

5、运营效能连结优良程度

招商银行股份无限公司

(2)净利钱收益率为净利钱收入除以总生息资产平均余额。

9、关于存贷比监管新政的影响

监事会认为，本公司2015年度利润分派方案履行了本公司第八届董事会第二十八次会议审议通过的《关于从2012年度起提高股利现金分红比例的议案》的相关决议内容，合适《上海证券买卖所上市公司现金分红》的指点性要求，同时能本公司2016年本钱充沛率可满足中国银监会相关监管要求。监事会同意将本项议案提交本公司2015年度股东大会审议核准。

面临利率市场化历程加速推进，本公司将持续推进应对利率市场化的各项工作：一是构成以市场收益率曲线为订价根本，以内部资金转移订价（FTP）为东西，涵盖本外币存贷款营业的产物订价传导办理系统；二是自主研发笼盖表表里各项资产欠债营业的产物订价办理系统，全面精确测算各项成本收益，以客户为核心进行差同化订价；三是强化前瞻性利率风险自动办理，不竭优化资产欠债布局，持续改善本公司强资产性的利率风险特征；四是提高司库的办理运筹能力，加强市场融资和自动欠债办理。

3.2弥补财政比率

本公司 “一体两翼”在进一步凸显零售金融营业计谋地位的同时，更强调彼此推进、全体最优。

十三、审议通过了《关于修订招商银行风险偏好的议案》。

5.5 外部变化及办法

2、信贷资产证券化斥地运营转型新渠道

三、审议通过了《2015年度财政决算演讲》。

3、“一体”带动“两翼”、“两翼”助力“一体”取得优良结果

2016年3月30日

本公司监事会及全体监事本通知布告内容不具有任何虚假记录、性陈述或者严重脱漏，并对其内容的实在性、精确性和完整性承担个体及连带义务。

关于修订公司章程的通知布告

5.6.2 公司金融营业

年报摘要）编制和审议的人员有违反保密的行为。

践行轻型银行计谋评估

不良贷款上升，拨备笼盖连结稳健程度。截至2015岁暮，本集团不良贷款余额为474.10亿元，比岁首年月添加194.93亿元；不良贷款率为1.68%，比岁首年月提高0.57个百分点；不良贷款拨备笼盖率为178.95%，比岁首年月下降54.47个百分点。

但与此同时，经济金融体系体例和财产升级，也为银行带来不少成长机缘。从驱动来历看，经济范畴响应的政策调整，本钱流动与资本重组，市场自觉进化调整三大体素将催生贸易银行八大营业机遇：居民部分仍具加杠杆空间，零售营业具有较大成长空间；财富与资产办理市场规模日益强大，跨市场多元化设置装备摆设加快成长；多条理本钱市场日趋完美，企业投资价值，投行营业更具用武之地；投资将在稳增加中阐扬环节感化，局部地域根本设备扶植仍有加快空间，资产投放有待发力；中资企业走出去、人民币国际化历程加速，跨境金融迎来罕见机缘；区域协同成长增加极异军突起，区域交通一体化、城镇化扶植、公共办事等范畴市场空间广漠；新兴行业从萌芽成熟，行业内布局性机缘不容轻忽；国企盈利逐渐，给银行营业转型与客户重构带来多重机遇。

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2015年，本公司零售金融阐扬零售客户资本劣势，加强对公转介，演讲期内私钻客户转介对公客户853户，小微客户新开无效对公户8，891户；通过挖掘计谋客户价值，深切合作，为计谋客户及其员工供给专属的分析性零售金融办事，提拔客户粘度；充实阐扬零售渠道在安全、基金、信任等产物方面的发卖劣势，为同业引流，无效推进托管营业成长和机构存款增加。

2、同业金融收入快速增加，公司金融营业收入略有下降

3.1次要会计数据和财政目标

6、电子银行渠道替代率不竭提拔

同意：16票否决：0票弃权：0票

在同业金融范畴，加速制造招赢通同业投融资营业平台，鞭策同业营业“线上化、挪动互联网化”转型，开辟快速买卖功能，依托平台创办“旗舰店”营业模式，实现同业客户办事升级，成为涵盖一户通、资产通、跨境通、理财通、买卖通、单据通和托管通七大系列产物的渠道办事平台和金融机构资本共享平台。演讲期内，招赢通同业理财营业的理财客户数新增655户，达731户，涵盖证券公司、信任公司、财政公司、安全公司等各类金融机构。

二、审议通过了本公司《2015年度行长工作演讲》。

“我不是居心坦白你。”姚南山合家莫辩，焦心地说道：“只是不断没有找到合适的机遇告诉你都怪我欠好。”见姚南山急得井井有条，娟反而有些：即使他有亿万资产，却从未在她面前有丝毫炫耀，也从未由于充足而瞧不起她，真是一个罕见的豪杰子！她抚慰道：“我只是一会儿接管不来那么多消息，既然此刻清晰了，也没什么大不了。你是亿万财主也好，身无文分也好，我们交谊是一样的。”

姚南山对这个骨子里都愉快的女人充满了猎奇，不由得问：“你真的是个欢愉的人，到底是什么履历，能让你成如许。”娟笑着摇摇头：“哪有什么，我不外是命比别人苦些，就容易满足吧。”

相互敞开，两人似乎又走近了些许。得知姚南山即将前往西班牙，娟竟也生出一丝不舍的感受，她给姚南山预备了良多土特产，吩咐他留意平安。姚南山不由自主地说道：“你跟我一路去西班牙吧，那些债权，我帮你还清。”

从此，在云和梯田里，山村农妇家，多了一位农夫。姚南山将农家乐和民宿连系起来，变身设想师制造欧式风情。衡宇的室内结构、层高、窗棂的式样

一个终身为钱所困的女人，竟然有这般气度和境地，姚南山不已：“你安心，我会处置好关系，不会影响任何一个爱我和我爱的人。”

直到2000年，蓝芳芳才在中国人民解放军第117病院确诊为股骨头坏死，医治费用要近10万。这对本来贫寒的家庭来说无异于天文数字，良多亲朋晓得后，都纷纷劝娟：“终究不是亲生的，你养了那么多年曾经穷力尽心了，不如趁着此刻春秋小将她丢掉。”娟却一直着：“我养了她几年，就是一个猫儿狗儿焐热了也舍不得，更况且她是我女儿。”

对一个女人来说，这是何等诱人的前提，能脱节多年的债权，过上充足的糊口，谁能不动心？可娟果断地摇摇头：“你替我还债，邻里人会说我见钱眼开，高攀富贵。家里欠的这些债，都是好心人借的拯救钱，这些债，必需我本人还，我还不完就让女儿接着还。只要这些债还完了，我才能挺直腰杆嫁人。”姚南山寂然起敬。那一刻，他对这个女人满满都是赏识、佩服和爱：“丽娟，你等着我，我很快就会回来。”

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本来，在姚南山在厨房忙碌时，正巧有邻人找他，看到娟就和她热切地扳话起来。闲聊中，娟这才得知，姚南山竟然是海外华侨，具有亿万资产，不只在西班牙有餐厅和游乐场，在国内也有六七套房产，还在老家投资了一家铝合金厂。此次回国，他是接管了青田的邀请，回来调查项目标。

止不住驰念，再次回到云和

因借宿，两人了解

夫妻俩几乎借遍了所有的亲戚伴侣，在一次借钱途中，蓝程度从山上滚落摔断了腿，为了节约钱，他强撑着没去病院。最终夫妻俩凑齐了钱给女儿做手术，让女儿站了起来，蓝程度却落下了终身残疾。然而，命运并没有放过这个凄惨的家庭。2010年，蓝程度又被诊断出胃癌晚期，一年后，撒手人寰，给娟留下了20多万元的巨额债权。从此，娟日夜不断歇地劳作，供养女儿、债权。光阴荏苒，催老了娟的容颜，却从没催老她的但愿

那天半夜，娟来到了青田，姚南山很是欢快，亲身下厨做菜。可等他做完饭，娟却不见了。邻人告诉他，娟曾经归去了。

姚南山是浙田县人，1984年，他在出国淘金的高潮中，背井离乡，闯荡西班牙。次年，他在塞维利亚开了第一家餐馆。糊口不变后，他将两小无猜的妻儿和三个孩子接到西班牙，从此在异国异乡扎下根来，凭着勤恳和勤奋，具有了亿万资产。2002岁首年月，老婆因胃癌归天，夫妻没能白头偕老，成了姚南山心中永久的可惜。

独自行走了太长的岁月，两人都不寒而栗。姚南山住了两日，除了摄影片，即是和娟一路喂鸡喂鸭，在田间耕种，好像熟悉多年的良知，轻松愉悦。

2015年12月25日，两人在亲朋的祝愿下，举行了简单而强烈热闹的婚礼典礼，姚南山紧紧地拥着娟，伏在她的耳边密意细语：“我的人生了。”

亿万财主由于爱上了这个大山里的女人，而爱上了这片漂亮的山水，他如怜悯窦初开的少年，胡想着在这云端下，梯田边，能唠嗑的伴侣，他们分管风霜，共享虹霓。他的胡想会实现吗？

晚饭后，姚南山和伴侣一番洗漱，回到房里。姚南山毫无睡意，透过窗户看着月色。院子里，娟正在挑水，她利落地将水倒进备用的水池里，擦了擦额头上的汗，再继续，脸上一直挂着淡淡的笑容。姚南山心里一动，走到屋外，举起相机，按下了快门。

良多的设想灵感来历于他在塞维利亚的经验。所有的窗户都采用了欧式工艺，顶层的卧室天花板又转为中式气概，并取了一个动听的名字――梯田驿站。姚南山既引进了一些西式餐饮，像沙拉和牛排。第一次拿起刀叉吃牛排，娟连连吐槽：“谁说用刀叉的人洋气？我看仍是筷子好用。”姚南山笑嘻嘻地不措辞，却将盘子里的牛排都切成小块，拿出筷子递给娟：“没有人吃牛排必然要用刀叉，你用筷子也能吃。”

2015岁尾，浙江省云和县“最美梯田”的迤逦山川间，传播着如许一则传奇：一位名叫姚南山的亿万财主，辞别了糊口30年的西班牙，了海外亿万资产，搬进了山里，做一名农夫！

姚南山有些忐忑，本人已年过半百，却像个情窦初开的少年，记忆犹新阿谁只见过一面的女人。一个月后，他按捺不住，再次来到云和。

本来，娟20岁那年，经人引见，与大她两岁的同亲蓝程度成婚，蓝程度家道贫穷，但为人诚恳。婚后多年，娟不断未孕。1987年6月的一天，夫妻俩在自口发觉了一名被人丢弃的女婴，盼子心切的夫妻俩收养了这个孩子，并取名蓝芳芳。虽然夫妻俩各式和疼爱，蓝芳芳却体弱多病，一岁那年，娟发觉女儿的双腿无法伸直，底子不克不及学走。夫妻俩四周求医，却一直找不到病根。常年的奔波和医治，让本来就不够裕的家庭愈加一贫如洗，迫于生计，蓝程度只获得县城打工，娟则带着女儿在各大病院辗转奔波。

回到西班牙，每一个仰望星空的夜晚，姚南山都非常思念故乡，思念阿谁地盘上的人。午夜梦回，娟老是出此刻他的中。本人半生历经沧桑，生命赐与他的时间曾经不多，他必需抓住这不多的时间，与相爱的人相守，慢慢变老。考虑再三，姚南山将海外的财产拜托给三个后代，他要回到日夜思念的家乡和魂牵梦萦的人儿身旁。

“云和，真的很美。若是不是看你拍的照片，我都没发觉，竟有这么美。”娟翻看着，俄然看到了那张“倒水图”，登时脸上一红：“你还拍了我？”姚南山深深地看了一眼娟，动情地说道：“云和很美，你更美。”娟笑了起来，羞怯地说道：“满脸的褶子，哪里还说得上美。”

两人在山脚下敲响了山里一户人家的门。开门的是一位中年妇女，朴实清洁，得知姚南山想借宿一晚，立即招待两人进屋。姚南山被对方的热情深深地传染，笑道：“不速之客不速之客，不会让您厌烦吧？”

因借宿，两人了解2013年7月6日，浙江省云和县梯田景区，57岁的姚南山几次按动相机的快门。穹苍之下，如画般的梯田，让他流连忘返。直到落日西下，姚南山和伴侣才下山，却错过了回城的末班车。

2015年10月，姚南山和娟终究将成婚事宜提上日程。一起头，娟不肯领证，也分歧意摆喜酒，她对姚南山说：“我爱的是你的热诚，我不想由于我们成婚，影响了你和孩子们的财富承继。”

在姚南山的协助下，来娟家吃饭和住宿的人川流不息。很多在驿站里住宿的人听到他们的故事，都纷纷感伤：“我不断认为如许的故事在偶像剧里才有。”“我又相信真爱了。”常常这时，驿站里老是充满了欢声笑语。

回到青田后，姚南山再也无法安静，连续几天，他看着本人给娟拍的照片，呆呆地出神：月光下，娟正在往水池里倒水，恬静灵透，嘴角一抹淡淡的笑，像极了油画《泉》中阿谁倒水的。

其实，早在姚南山一切回到国内时，就遭到了三个孩子的强烈否决，可当他们齐齐回到国内，预备劝阻父亲的时候，看到父亲端倪间是多年不曾有过的笑和满足，他们就心软了。娟忙前忙后地招待他们，没有丝毫的拘束和尴尬，就像本来他们就是外出的游子，终究回到温暖的家。而站在层层绿浪般的梯田上俯视山水，他们俄然理解了父亲对这片地盘的热爱。最终，孩子们选择尊重父亲的决定。

“我们这里经常有外埠人借宿，这儿的人都曾经习惯了。任何一户人家城市这么做的，你们不消拘束。”那中年妇女快人快语。酬酢中，姚南山得知对方名叫娟，丈夫几年前因病归天，女儿大学结业后留在外埠工作，家里只剩下她独自一人糊口。

姚南山顿感不妙，仓猝追了出去，娟早已没有踪迹，姚南山又一追逐到娟的家，却被娟挡在了门外：“你不应把玩簸弄我，仍是归去吧！”

履历了糊口的风刀霜剑，还如斯淡定从容，看不出一丝哀怨，姚南山既又暗暗服气，这些年，他深居简出，碰到过良多女人，她们有的肃静严厉风雅，有的温柔贤惠，有的年轻标致，却从未有一小我能像娟一样，身处窘境，却仍然温暖别人。

2015岁尾，浙江省云和县“最美梯田”的迤逦山川间，传播着如许一则传奇：一位名叫姚南山的亿万财主，辞别了糊口30年的西班牙，了海外亿万资产，搬进了山里，做一名农夫。姚南山是海外华侨，具有亿万资产，不只在西班牙有餐厅和游乐场，在国内也有六七套房产，还在老家投资了一家铝合金厂。他一次回国调查项目时认识了浙江农妇娟，两人了解并成婚。图为两人合影。

临行前，姚南山终究捅破了那层窗户纸：“我喜好和你在一路的那种感受，余下的生命里，若是能和你作伴，是我最大的幸运。你情愿吗?”

终究说出这一番话，姚南山感受到本人寂静多年的心正在沸腾。然而，娟却在长久的缄默后一声感喟。她的心里有过惊涛骇浪般的抉择：这些年，她孤身一人，受尽了世态炎凉，她虽跟姚南山认识不久，但这个汉子热诚不失诙谐，对她也很体谅，跟他在一路，何尝不是一个好归宿？可是她此刻却不克不及接管这份求爱，她告诉姚南山：“我没法子承诺你。我还有良多债要还，不克不及拖累了你。”在娟委婉的中，姚南山听出了她的担任和义务，心中愈加确认，她就是本人要找的女人。

2014年秋，姚南山精神奕奕地出此刻娟面前，果断地问：“你不是说想开一间农家乐赔本还债吗？这是我的强项，就让我留在云和，做你的大厨。”娟没有想到，姚南山竟会富贵，洗尽铅华来到她的身边。她又惊又喜，那份不断被她压制的爱也涌了上来，她不断地址头，眼里噙满了泪水。

相处一段时间后，娟发觉姚南山饮食很是不纪律，早上起来喜好喝凉水。娟就时辰给他备着温开水；按时叫他吃饭。扶植驿站那段时间，娟要管10多名工人的饮食，还要照应姚南山，待民宿建好，娟的体重瘦了20多斤。姚南山看着心疼，娟却说：“我曾经很感谢感动了，有你陪同在我身边，我知足了。”

就如许，云端下，梯田边，满室乡音的人们，还有一个能唠嗑的伴侣，姚南山感应本人仿佛又回到了芳华年少时。也有人问姚南山：“你们前半生判然不同，有各自的糊口习惯，相处之后莫非没有矛盾吗？”姚南山却不认为然地笑笑，说：“恰是由于我们前半生都历经沧桑，所以愈加懂得面前的幸福。我们懂得尊重对方的习惯，勤奋去顺应对方。你让一步我退一步，人生不就了吗？”

那天，姚南山与娟几乎从天黑聊到了天明，明明是初识，但他们似乎有说不完的话题，相视一笑间的默契也像是多年的故友重逢，充满了喜悦，让相互心间都涌起一种同病相怜的。

闲暇时，姚南山和娟一路放牛羊，养鸡养猪。娟也爱听他讲在西班牙的趣事，跟着他学英文、去测验考试西餐厅半熟的牛排。两人相约，等还清了债权，就一路去看世界

再次碰头，娟有些诧异又有些欣喜：“又来摄影片？”姚南山欠好意义地址点头，拿出前次拍的一堆照片，让娟赏识。

娟登时蒙了，这个方才向本人的汉子，富可敌国，好像般的具有。那一刻，她心里五味杂陈，最终悄悄分开

2013年10月，到了姚南山回西班牙的时间。他给娟打德律风，称本人要出趟远门，约娟来青田相见，有些工具需要拜托给她照看。

娟很快为他们了一间房，还拿出田鱼干等山货款待他们。姚南山按住宿尺度给钱，娟死活不要：“出门在外，乡里乡亲，彼此帮衬是该当的。”

乡下女子的风雅、细心殷勤，让姚南山感伤不已，而娟忙碌的背影看起来是那样熟悉，让姚南山忍不住想到了本人的老婆

在海南万吨以上干散货运输市场居于主导地位。公司主营国内、国际沿海煤炭、铁矿石、粮食等大散货海上运输营业，部公司次要处置成品油和化学品运输营业。作为区域干散货运输龙头，公司将充实受益于BDI指数的大幅上涨。

成交量不及预期

广州日报讯(文/表记者张忠安)在任泽平等明星阐发师高喊上涨之际，A股却有点“不听话”，昨日上证指数再度下跌0.34%，虽然守住了3000点，但大单资金持续净流出。与此同时，shibor利率也起头走高。有阐发人士暗示，从近期能量变化来看，A股在3000点以上有较大的压力，并且若是资金成本上升，短期股市能反弹的空间正在收窄。大都券商阐发师恰当节制仓位。

来历 广州日报收集版

安信证券阐发人士也指出，虽然近期动静面利好出现，但成交量不及预期。受利好影响，本周一券商股纷纷高开，但持续上攻的动能不足，并收出一根假阴线，使适当天的反弹并不抱负。因而，该券商阐发人士暗示，3000点以上，短线买卖点并不清晰，若是呈现缩量上涨，则能够恰当减仓期待新的机遇。

万联证券首席投资参谋古振华对广州日报记者暗示，上证指数反弹到3000点附近，投资者情感已变得比力乐观。在市场上涨和业绩查核压力下，一些前期踏空的机构投资者已把仓位提拔到较高，基于市场份额的抢夺，空翻多的卖方和买方也不竭增加。“投资者为了博取较好的收益，也采纳了波段和短线买卖策略，A股板块的轮动较快。”古振华认为。不外，他也指出，2015年以来全球经济增加乏力，各大央行宽松不已，美联储加息浅尝辄止，本钱市场成为流动性的歇息之地。但从中国央行比来操作来看，MLF询而不发、公开市场净回笼，流动性边际宽松效应下降。因而，总体上看，短期A股能向上弹升的空间正在收窄。

A股“该涨不涨”

值得留意的是，从资金流历来看，在近期不少明星阐发师不竭唱多A股的同时，大单资金却在流出。按照同花顺ifind系统的数据，12日A股大单资金流出2170亿元，净流出147.85亿元，而在市场大涨的周一，大单资金却净流出321.26亿元。以致于券商阐发人士对广州日报记者暗示，“动静面利好，但资金却在流出，可能不妙！”因而，该阐发人士从本周一就需要高位减仓。

股民在一家证券停业部内关心股市行情。 CFP图

热点板块

本周一在券商股带动下，A股几乎全线上涨，上证指数当天涨幅为1.64%，但昨日在不少股民都做好驱逐大涨的时候，指数却呈现调整，盘中跌幅一度跨越1%，全全国跌0.34%，强势股纷纷被打。成交量较着萎缩，并且大单资金持续净流出。有阐发认为，市场在3000点以上有较着的压力，出格是资金利率上升给投资者带来必然的担心。

宁波海运(600798)

2015岁暮，公司运力规模80.80万载重吨，平均船龄14.53年，构成了一支以灵便型和巴拿马型船舶为主、船龄较低、国际国内并举、具有必然合作力的散货船队。2016年公司将完成3艘新建的49500吨散货船中1#和2#船的交付工作，运力规模与布局无望进一步提拔和优化。

沪股通持续4日净流入 累计流入近27亿元

公司次要处置干散货运输营业及疏浚营业。公司名列全国散货海运企业前茅。公司在干散货范畴具有较高品牌出名度，构成了包罗浩繁国内大型企业集团在内的不变客户群。BDI指数的大幅上涨，有益于干散货运输公司业绩好转。

中海海盛(600896)

周二，沪深两市平开，随后一震动下跌，盘中多次下探至3000点附近。但临近尾盘，煤炭股迸发，大盘快速回升，最终小幅收跌。

对于BDI此次大幅反弹，国金证券认为，跟着BDI指数的回升，全球大商品价钱及活跃程度均有所回暖。从汗青表示来看，季候性需求苏醒将鞭策BDI持续反弹。中金公司亦认为，BDI反弹趋向不改，二季度是干散货运输的保守旺季，5月为全年的最高点，因而BDI短期仍有反弹空间。远期运价远高于即期运价也反映了市场预期。关心近期的买卖性机遇。

对此有阐发人士暗示，目前资金流动性可能成为影响A股的次要要素之一。据央行通知布告，12日，央行以利率投标体例开展了600亿元7天逆回购，中标利率维稳在2.25%。因为今日逆回购到期资金600亿，故当日资金延续平衡。但有动静称，因大型贸易银行出资不多且需求不减，资金面较上周稍有趋紧。周二上海银行间同业拆放利率(Shibor)则大都上涨，隔夜Shibor利率上涨了0.80个基点至1.9930%，1周Shibor利率上涨了0.40个基点至2.2950%。国债逆回购早盘涨幅一度也跨越50%。

BDI指数触底暴涨 海运概念望扬帆起航

波罗的海干散货指数(Baltic Dry Index，缩写BDI)，是航运业的经济目标，它包含了航运业的干散货买卖量的改变。BDI指数一贯是散装原物料的运费指数，散装船运以运输钢材、纸浆、谷物、煤、矿砂、磷矿石、铝矾土等民生物资及工业原料为主。因而，散装航运业营运情况与全球经济景气荣枯、原物料行情凹凸互相关注。因为和央行不克不及用货泉或者理财务策摆布BDI指数走势，因而BDI指数更能实在反映全球经济实态。

12日，两市小幅低开，快速翻红后起头震动回落，盘中一度跳水，上证指数最低下跌到3001点。不外，尾盘再度呈现小V，截至收盘，沪指跌0.34%，报3023.65点；深成指跌0.72%，报10533.41点；创业板指跌0.84%，报2264.02点。盘面上，煤炭股、电信运营、石化、钢铁等相对较强。恒源煤电、美锦能源、冀中能源、陕西黑猫等表示不错。而软件、互联网、航空、医药、有色等前期表示强势的板块纷纷回落，此中，软件办事类板块全体下跌近2%。

中昌海运(600242)

有市场人士估计，跟着BDI指数的持续回暖，大商品的买卖活跃和价钱回升，这些BDI指数正相关的海运个股的业绩回暖将在2016年一季报、中报中有所表现。此外，美股海运股近期持续大涨也印证了根基面改善预期，从供给侧到需求端回暖，海运股目前阶段性超额收益较着。A股相关概念股值得重点关心。

因季候性需求，大商品市场较着好转加之中国市场需求量添加，全球航运业的风向标，波罗的海干散货指数(BDI)继续上涨，最新报550点，与本年2月10日汗青低点290点比拟，反弹幅度接近100%。

值得留意的是，在上周调整以及本周市场资金持续净流出的布景下，部门股民仍然看好。但按照记者领会，有一部门机构曾经起头提示客户减仓，次要是由于当前虽然机构看多但资金却隆重，使得短线买点尚不清晰。因而，投资者节制仓位。

昨日上证指数再度下跌0.34% 勉强守住3000点

在沪股通方面，截至A股收市，沪股通昨日残剩额度为117.93亿元，占比90%，净流入12.07亿元。这也是沪股通持续4日净流入，累计接近27亿元。在港股通方面，港股通今日净买入3.84亿，当日额度残剩101.16亿，余额占比97%。自客岁10月28日以来，港股通曾经持续五个月实现净流入，近几个月的月度净流入规模呈现不竭上升的态势。

    增加更得益于威海港与烟台港的航路合作。本来，两家口岸仅仅相距47海里，可航路却各自垄断，威海港发往韩国的客滚船，只要每周一、三、五三个航班一条航路，烟台也只要周二、四、日三个航班一条航路。本年一月起头，两边口岸告竣和谈，共享对方航路。武暗示：“就会构成一个天天班的新的模式，第二就是，我们的箱子，不需要第二次反复报关。”

    口岸扶植投资大，收效快，对P拉动大，为了政绩都雅，已经是你抢我夺的香饽饽。经济新常态下，山东应机立断，五年不再规划沿海新港区，而是组建结合舰队，劣势互补闯市场。改变观念出思，放下负担，才能轻装前行，口岸扶植从点到网， P数据临时可能会受影响，但海域获得，近海污染降低，现有港话柄力加强、效益提拔，1+1大于2，这恰是经济成长体例改变的新鲜实践。（山东台 卞文阳）

    旧事短评：放下P这个大负担

    从“抢位”争斗到“抱团”成长，目前，山东沿海口岸万吨级以上泊位有270个，具有青岛、日照、烟台3个超3亿吨大港，结合作战势在必行。

    习泛论述时指出，对内次要是要否决和各类垄断，打破地域、行业之间的割据形态。山东沿海口岸越建越多，在支撑本地经济成长的同时，也出反复扶植和同质化合作的短处。比来，发布《推进海运业健康成长的实施看法》，决定五年内不再规划沿海新港区，连结适度成长速度和合理规模，勤奋实现由“港航大省”向“港航强省”逾越。

[摘要] 习泛论述时指出，对内次要是要否决和各类垄断，打破地域、行业之间的割据形态。山东沿海口岸越建越多，在支撑本地经济成长的同时，也出反复扶植和同质化合作的短处。比来，发布《推进海运业健康成长的实施看法》，决定五年内不再规划沿海新港区，连结适度成长速度和合理规模，勤奋实现由“港航大省”向“港航强省”逾越。

    烟台港以一条海岸线的“西进计谋”为引领，投资寿光港，租赁东营港船埠，合作港，构成分工明白、功能互补的口岸群，成立起贯通省内西部口岸的“海上巴士”。

    据山东旧事核心《山东》报道，威海港“胶东海运”集装箱船埠堆场，货车交往穿越，吊车严重功课，一派忙碌。中韩自贸协定正式生效三个月来，威海港胶东海运公司吞吐量大幅添加，新购买了500个尺度箱。威海胶东国际集装箱海运无限公司总司理武告诉记者：“2016年第一季度，我们集装箱吞吐量的增加幅度，是客岁同期的28.6%。”

    不再规划新港区，眼睛向内强根本。在日照港，100万吨筒仓项目正在严重施工，岁尾建成后，港区仓储能力将跨越260万吨，居中国沿海口岸第一位，全力制造国际粮油物流核心。威海港本年要深挖航道，扩建船埠，把目光投向更广漠的内贸市场。“营口-威海-泉州-广州新沙”航路开通，打通中国沿海北上南下航路，威海中韩商业桥头堡的地位愈加巩固。

    威海青威集装箱船埠无限公司副总司理接铭伟认为：“这个干线船的开通，意味着此刻身份的改变，成为了内贸的干线口岸。”

    社科院国际经济研究所所长李广杰认为：“它是交通物风行业供给侧的一个主要表现，要加强一个顶层设想，从体系体例机制上，来处理口岸之间的好处的合理划分。”

    李广杰说：“口岸资本的整合，目标就是在于推进口岸之间构成合理分工，功能有所差别，来实现口岸之间的协调成长。”

【新股刊行】

东兴证券发布3月财政数据，母公司3月停业收入3.39亿元，净利润1.7亿元，环比2月增加2.74倍。

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【高送转】

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金贵银业通知布告，公司正在规画非公开辟行股票事项，鉴于该事项具有不确定性，为避免公司股价非常波动，经申请，公司股票自4月13日开市起停牌。估计4月20日披露非公开辟行预案及相关通知布告，并申请股票于4月20日开市起复牌。

南宁糖业一季度净利预亏1.1亿至1.2亿元

中航地产估计一季吃亏1.38亿-1.72亿

1、李克强：打赢全面实施营改增攻坚战；

亚夏汽车通知布告，公司股东世纪投资无限公司（“世纪”）为实现其资管总体方针，别离于2月22日、4月11日通过深交所大买卖系统，减持公司300万股、200万股，合计占公司总股本的1.4%。

深康佳发布非公开辟行股票预案，公司拟以4.71 元/股的价钱向控股股东华侨城集团、南京创毅、微鲸科技、云诺、云世纪、宁波赛特等6 名特定对象非公开辟行股票不跨越6.37亿股，募集资金总额不跨越30 亿元，用于智能电视研发与运营平台扶植项目、品牌与渠道扶植项目、银行贷款及弥补流动资金。公司股票将于4月13日起复牌。

三、个股掘金

3、一季度中国增速料微降至6.7% 基建房地产投赞助力；

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宁波建工2015年净利1.91亿，同比增2.2%

5、深圳互联网金融协会全面叫停房地产众筹；

莱茵体育通知布告，为积极把握2022年冬季奥运会布景下中国冰雪活动推广与成长的优良契机，公司与CCT China GmbH Switzerland（简称“CCT”）签订了计谋合作框架和谈，两边将配合出资设立“冰雪活动公司”，制造及运营亚洲地域冰雪活动赛事。

中科金财2015年实现营收13.28亿元，同比上涨20.87%；净利润1.60亿元，同比上涨106.34%；

华测检测2015年净利1.81亿，拟10派1转10

石化油服一季度净利润预亏约16.85亿元

康尼机电2015年度净利同比增30.41%，拟10转15派2元。

华业本钱拟出资不超1亿元认购宁波益方瑞祥投资合股企业（无限合股）的合股企业份额（合股企业的认缴出资总额为3.5亿元），并最终投资于链家房地产经纪无限公司增资股权及受让原链家地产股东所持有的股权。

罗莱糊口发布停牌通知布告，公司正在规画非公开辟行股票事项，为避免惹起公司股价非常波动，公司股票于2016年4月13日开市起停牌。

【增减持】

朗迪集团网上中签成果出炉，中签号码共有21312个，每个中签号码只能认购1000股浙江朗迪集团股份无限公司初次公开辟行股票。末“4”位数：3801、6301、8801、1301；末“5”位数：20197、70197；末“6”位数：225980、725980；末“8”位数：11152799。

中钢国际估计一季度实现盈利9500-1.05亿元，上年同期盈利8118.78万元。

广州万隆：诛杀股指反弹有三大：前热点龙头高送转类个股的暴跌跳水；市场起头从头聚焦减持、时间越长堆集的减持抛压越大、上涨越多市场越加顾虑减持；客岁救市绝对主力证金公司债转股央行债权，虽然不会随便撤出，但市场对这部门股票择机卖出顾虑同样有所上升。

6、创业板业绩预告披露完毕。从一季度净利润同比均值看，创业板为63.8%，相对客岁年报预告的26.1%大幅增加。海通证券保举：先导智能、网宿科技、豫金刚石、长盈细密。

鹏辉能源2015年度净利8729万，拟10转20派2元

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【严重事项停牌或复牌】

友阿股份2015年实现营收61.80亿元，同比上涨3.83%；净利润3.10亿元，同比下降11.98%；根基每股收益为0.5481元。

国泰君安任泽平：果断转向看多A股，认为大盘有20%的上涨空间。而此次反弹焦点缘由在于企业盈利环境有了较着改善，在预期经济数据转好的环境下，伴跟着A股估值合理，市场风险偏好回升，存量资金可能入市和大类资产设置装备摆设需要的布景，计谋看多A股正应时宜。

一、证券：

7、上周证券买卖金净转入448亿元，融资融券资金净转出9亿元，股票期权金净转入0.61亿元。此前的发布的数据显示，3月证券买卖金净转出325亿元。

【监管审批认证】

2、沪九条实施半月上海楼市成交量价齐跌: 成交面积方面，跌幅达到56%，而成交均价则从新政前的33420元/平方米下跌到32246元/平方米，下降了1174元/平方米，跌幅为4%摆布。

4、十三五石化行业年均增幅或超8%,到2020年预期全行业应收达到19.45万亿元；

陆家嘴发布重组进展称，经相关各方研究论证，此次严重资产重组涉及公司以现金体例采办上海陆家嘴金融成长无限公司100%股权事宜。目前，公司正组织开展响应的尽职查询拜访、法令、审计、评估等工作，公司股票将继续停牌。

朴直证券通知布告称，公司全资子公司朴直和生于4月8日至12日通过所大买卖系统出售其所持有的东兴证券股票1021.25万股。此次买卖将添加公司2016年度归并报表净利润约19840万元，跨越公司2014年度经审计净利润的10%以上。

中顺洁柔一季度业绩预增90%-120%

富丽家族通知布告称，公司接到通知，青岛市已向中国证券登记结算无限公司上海分公司送达了《协助冻结财富通知书》，请其协助轮候冻结上海泽熙增煦投资核心（无限合股）持有的公司9000万股无限售畅通股及孳息，轮候冻结起始日为2016年4月11日，冻结刻日为两年，自转为正式冻结之日算起。

上海机电估计一季度净利同比增约50%

永和智控拟于深交所中小板刊行新股不跨越2500万股，占刊行后总股本的25%，本次刊行不涉及老股让渡。19日进行网上及网下申购，4月21日进行认购资金缴款。本次刊行网下初始刊行数量为1500万股，为本次刊行总量的60%，网上初始刊行数量为1000万股，占本次刊行总量的40%。

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5、富丽家族：泽熙增煦所持9000万股被轮候冻结，轮候冻结起始日为2016年4月11日，冻结刻日为两年，自转为正式冻结之日算起。

刚泰控股估计第一季度净利1.75 亿元-2.15 亿元，同比增加82.72%- 124.49%。

2、国开行加强扶贫金融：1.5万亿融资打算启动；

导语：股市一旦走弱，开户数就呈现下跌形态，资金呈现净流出形态，但上市公司业绩方面呈现可喜的变化，太极集团一季报业绩暴增43倍，高送转个股屡见不鲜；别的，欧美股市收涨或对A股发生必然的反面感化。

国投新集通知布告，为推进央企间计谋合作、优化上市公司股东布局、深化国企，控股股东国投公司拟将其持有公司的A股股票12693.65万股（占总股本4.9%）无偿划转给中国海运集团总公司。

都城证券：市场全体还处于震动行情。手艺上，短期指数仍将维持平台拾掇，底部逐步向上抬升，可是中小创业绩成长性较好的个股曾经进入触发阶段性反弹的底部区域。操作上，投资者关心短期调整幅度较大的即将反弹的中小创品种，再次提醒投资者若在此次调整中丧失较多的，必然不要被主力洗盘洗出局，黎明就在事后，耐心持股。：底部逐步抬升耐心持股

国泰君安：国泰君安策略团队乔永久和戴康演讲认为，跟着国际油价重回40美元通道，PPI将来敏捷转正的速度将超出市场预期，中国的工业品价钱长达4年之久的通缩款式正呈现拐点，而在实在利率程度改善的驱动下，中国经济的走势将从L型向U型改变。

二、热点事务

中百集团料一季净利同比下降92%-96%

隆基股份估计第一季度净利润2.55亿元至2.7亿元，与上年同期比拟添加245%到265%

四、机构看后市：

广宇成长通知布告，公司正在规画严重资产重组事项，因相关事项尚存不确定性，公司股票自2016 年4 月13 日起起头停牌。

楚天科技2015年公司实现停业总收入9.75亿元，同比削减3.02%；归属于上市公司股东的净利润1.53亿元，同比削减2.24%。

8、外媒：外管局或缩减过剩QFII额度：知恋人士透露，若任何及格境外机构（QFII）在取得投资额度后一年内利用率未达到60至70%，则中国外汇监管机构可能缩减其投资额度；外管局同时也在检讨及确认所有现有QFII额度利用情况，估计将在6月完成清理。

广济药业料一季扭亏，因产物售价上涨

【合同和中标】

慈星股份通知布告，公司拟规画严重对外投资项目，涉及的范畴与挪动互联网行业相关，公司投资金额预估为10亿元人民币摆布。因相关事项尚具有不确定性，股票于2015年4月13日开市起停牌，估计于2015年4月19日披露相关通知布告后复牌。

新疆天业通知布告，公司控股股东天业集团增持公司股份15.5万股，截大公告日，已累计增持公司股份30.2万股，累计增持金额331.62万元，占增持打算下限的30.20%。

彩虹股份拟以6.74元/股的刊行底价非公开辟行不跨越35亿股，募集资金总额不跨越230亿元，拟用于增资咸阳光电扶植8.6代薄膜晶体管液晶显示器件（TFT-LCD）项目、增资彩虹液晶扶植8.5代液晶基板玻璃出产线项目以及弥补流动资金。咸阳金控估计将持有公司26.82%的股份，成为公司控股股东，咸阳市国资委将成为公司现实节制人。公司股票将于4月13日复牌。

联美控股通知布告，公司刊行股份采办资产事项今日经证监会并购重组委工作会议审核并获得有前提通过。按照相关，公司股票自2016年4月13日开市起复牌。

【定增投资及设立子公司】

巨丰投顾：目前市场在3000点一带尚未告竣分歧性预期，故而反弹行情一波三折。今日大盘已部门回补周一的跳空白口，投资者降低反弹预期，在增量资金大规模出场前，巨丰投顾照旧维持3000~3300点箱体波动的鉴定，对于前期反弹幅度较大的个股，落袋为安。

创维数字布通知布告，经证监会并购重组委今日召开的工作会议审核，公司刊行股份及领取现金采办资产暨联系关系买卖事项获无前提通过。公司股票自2016年4月13日（礼拜三）上午开市起复牌。

【业绩通知布告】

新安股份2015年亏2.66亿，因产物价钱降

6、全国初次深圳门正将P2P纳管；

天房成长估计一季度净利润低于500万

鹏辉能源通知布告，拟非公开辟行股票不跨越1380万股，募集资金总额为不跨越96680万元。此中，80680万元投向年产4.71亿安时新能源锂离子动力电池扶植项目，残剩资金弥补流动资金。

3、12家地方军工集团与四川省签约，将进一步推进四川全面立异试验区扶植，带动西部经济成长。

【事项进展】

广生堂通知布告，公司近日收到国度药监局下发的七份关于他达拉非系列药品临床注册申请被驳回的《审批看法通知件》。

太极集团发布业绩预告，估计公司2016年一季度归属于上市公司股东的净利润为9亿元摆布，同比增加幅度为4293.99%，上年同期为盈利2048.25万元。

禾盛新材估计一季净利同比降20%-50%

1、中国股市开户数两周连跌:中国股市4月8日止新增投资者29.26万，环比削减37.3%。

金明精机通知布告，公司正在规画非公开辟行股票事项。公司股票自2016年4月13日开市起停牌，不晚于2016年4月20日复牌，若未能及时复牌，公司将申请股票停牌延期。敬请泛博投资者留意投资风险。

ST生化通知布告，因其他营业成长需要，公司第二大股东四川恒康成长无限义务公司打算在2016年4月11日起将来六个月内通过二级市场买卖、大买卖或和谈让渡等体例减持全数股份。四川恒康成长无限义务公司持有ST生化1883.89万股股份，占总股本的6.91%。

7、中国3月现实吸引外国间接投资（FDI）1418.8亿元人民币，同比增加7.8%，预期增加2.4%，前值增加1.8%；

亚夏汽车第一季度净利同比预增194.95%至242.43%

天保基建料一季净利同比增156%-173%

辽宁成大通知布告称，刊行股份价钱不低于16.82元/股，数量不跨越32，000万股，此中国有资产运营无限公司、巨人投资无限公司、银河金汇证券资产办理无限公司、中欧保税物流无限公司别离认购8，000万股。募集资金总额为不跨越538，240万元（含刊行费用），扣除刊行费用后的募集资金净额全数用于收购中华控股19.595%的股权。

4、钢铁“去产能”：按现有产能的13.3%作为去产能基数

【让渡】

40HQ=12.03×2.35×2.68=75.76立方米（26吨,适于装泡货）

40GP=12.03×2.35×2.38=67.28立方米（26吨,适于装轻货）

20GP=5.98×2.35×2.38=33.44立方米（27吨,适于装重货）

箱型、载重及计费

联系体例：.（同微信）

相对于公和铁，国内集装箱海运更具有经济性、平安性、船期不变性等特点。我司等候着与各出产厂家、陆运、汽运公司合作，为您制定专业的集装箱海运办事方案，最大限度地节流贵司的运营成本

计费方式（门到门）：装货拖车资+海运费（含船埠费）+送货拖车资

广州市全海货运代办署理无限公司是一家专业的内贸海运公司，次要运营沿海内贸集装箱门到门（DOORTODOOR）运输、内河驳船以及拖车运输。公司秉承“顾客至上，克意朝上进步”的运营，“平安”、“准时”、“便利”的准绳为泛博客户供给优良的海运办事。公司安身华南珠江三角洲地域为腹地，在全国各海港区均设有营业网点，曾经构成了笼盖、、辽宁、、天津、、山东、江苏、上海、长江沿线、浙江、福建、广东、海南、广西等各省水、陆结合运输收集，实现了双向全程和结实、高效的物流操作平台。

即便监管机构多次发出警示，但在高收益的下，仍有投资者参与此中。对此，地方财经大学院传授黄震对商报记者暗示，此类所谓的金融合作社区大多利用收集，换个名头、弄法就能从头诱惑投资者入局，导致此类金融屡禁不止，若依托某一监管机构的冲击难以完全铲除，必需多部分一同协作，构成合力进行冲击。

1994年2月，俄罗斯人谢尔盖创立“MMM金融”，注册资金仅为10万卢布。MMM其时在俄罗斯几乎所有出名投放告白，以高报答为钓饵吸引投资者。俄罗斯其时曾无数百万人参与MMM，累计上当上百亿美元。

现实上，MMM合作社区的崩盘信号早已呈现。其所的“23倍年化收益率”、拉人头获得励的传销手法、以新偿旧的运作模式早已被打上了“”的标签。央行、银监会、工信部等部分曾多次预警提醒MMM合作平台的风险，称其“打着合作金融的灯号，以高额收益为钓饵，吸引泛博参与投入资金或成长人员插手，金融市场次序，损害社会好处，具有极大风险隐患”。

MMM平台的由来已久，早在20多年前，就被一些国度定性为“世界上最大的庞氏之一”。

商报讯 曾被央行、银监会多次发出风险警示的MMM金融合作社区似乎曾经到了全盘解体的边缘。按照外媒的动静，MMM合作金融社区行政部分已向投资者发布通知布告，称将封闭旗下的“比特币平台”。这也被视为这场国际大即将“崩盘”的信号。

监管层的警示令国内的MMM金融合作平台趋于崩盘，用户无法提现。有网站贴出对投资者的通知布告，暗示没有法子降服危机，但未提及若何处置投资者的钱。昨日，商报记者再次在微信等渠道寻找MMM的号，发觉多个MMM社区宣传号曾经被封。不外，这并不代表MMM在中国鸣金收兵，在收集上仍然能查到多个相关网站，“MMM合作社区（中国官网）”、“MMM合作社区”等多个网站还能一般打开，并有相关人员在运作或宣传，此中有的网站4月9日还在更新文章，为了添加客户量，这一社区网站还有“彩票”打算，每周三供给一套房子和十辆车的励。也有一些MMM业内人士在微信、微博等收集渠道发布动静，系统只是“重启”、“升级”，而不是崩盘，以此诱惑投资者再次入局。昨日，商报记者以投资者身份征询某MMM社区合作网站客服，该客服人员投资者入群开会，声称会对近期问题做出切磋，而且奉告处理方案。这场会议于昨日20：00起头，截至20:15房间内曾经有1.29万余人参与。但在一些网友看来，这不外是一次“”大会。

此外，商报记者也发觉，曾经有一些雷同MMM的变种合作社区兴起，例如YBI金融合作、WEBANK合作平台等。此中，WEBANK合作平台号称30天强制出局，从头排单起头，可无限轮回的“造血”；每天1%-2%的利钱，一个月45%的利钱，各类金有20%摆布的批改值，收益高达65%。

MMM中国告白，读者请勿轻信！）

MMM合作金融对外宣传称月收益率最低为30%，其发布一种名为“马夫罗（Mavro）”的虚拟物品，用户起首必需以供给协助者的身份采办“马夫罗”。获得收益报答后，若是在MMM平台颁发感激视频，还能获得金励。

号被封 MMM合作社区面对崩盘

同时，设置“保举”、“办理”等金轨制，激励投资人成长人员插手，并按插手先后构成层级关系、计较返利金额，具有不法集资、传销交错的特征。

此前多年，MMM曾多次传出崩盘的动静，但平台之后对外是系统重启，并诱惑投资者再次投入。

在20多年前，MMM就已被一些国度定性为“庞氏”。会员参与投资必需以马夫罗币这种网站内部货泉为载体，可采办额度从60元到6万元不等，买入马夫罗币被称为“供给协助”，卖出马夫罗币被称为“获得协助”。买入马夫罗币后要颠末15天的冻结期才能卖出套现，刻日为1-14天，在冻结和期待出售期内，每天都有1%的利钱，这也是MMM金融合作平台能实现月收益30%、年收益23倍的缘由。

创始人谢尔盖·马夫罗季（Sergey Mavrodi）多次发出标语，“金融天启必不成少；我们一路改变世界”！

在存活3年之后，1997年MMM项目破产，创始人谢尔盖被判4年半。出狱之后，谢尔盖重操旧业，从头成立“MMM合作金融”。

MMM合作社区

不只是中晋和快鹿 国际大MMM也正式解体？

国际大MMM近日传出了“正式”解体的信号。据英国金融时报，MMM行政部分周一正式向投资者发布通知布告称，将封闭旗下“比特币平台”。该平台曾经失败，无法做到许诺的每月100%收益率，不外30%收益率不在话下。

2016年1月，央行、银监会、工信部、工商总局等四部分曾多次进行传递，提醒MMM平台风险，称其运作模式具有不法集资、传销特征，提示投资者其风险。央行暗示：

快速变种 多个疑似项目繁殖揽客

“MMM”及雷同主体的运作模式具有不法集资、传销特征，其通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，许诺畸高利钱，诱惑群众投入资金。

谢尔盖出狱之后跑到印度、南非、印尼等成长中国度，继续推广“MMM合作金融”，再次火爆开来。客岁4月起头，MMM平台传入中国、泰国、越南、缅甸等国。

“MMM”全称是马夫罗季全球储蓄罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，据官网，其将本身定义为金融合作组织，互相之间协助，方针不是为了获取收益，而是摧毁世界不的金融系统。

他“MMM合作金融”通过一种“完满的数学模子设想出一套金融复利系统”，“我一根手指头也不会碰这些钱，我只是为投资者们指一条生财之道。”